Банкротство физических лиц при ипотеке

Освобождаю от долгов через банкротство

Получить консультацию

Бесплатная консультация

свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!

Процедура банкротства при ипотеке

В 2015  году физические лица получили право признавать себя финансово несостоятельными, если на то имеются достаточные основания. В данном направлении совершенствование законодательства продолжается. В том числе, воспользоваться таким правом могут и те люди, которые оформили ипотечный кредит. Наша компания готова поддержать в решении подобных вопросов. Мы полностью берем на себя банкротство ипотечников в Санкт-Петербурге, предлагаем помощь на всех этапах, разрабатываем такие варианты осуществления процедуры, при которых возможно максимально защитить имущество и репутацию должника.

Условия для признания банкротом

Банкротство физических лиц при ипотеке происходит на тех же условиях, что и в других ситуациях. Если у человека больше нет возможности обслуживать кредит, он может обратиться с заявлением в суд о признании своей финансовой несостоятельности. Но нужно помнить, что при наличии сопутствующих кредитов, финансовая несостоятельность будет признана и по ним. Объявить дефолт только лишь по ипотечному займу в таком случае нельзя.

Чтобы запустить процесс, потребуется соблюдение нескольких формальностей:

  • должник на протяжении последних пяти лет не участвовал в подобной процедуре;

  • суммарная задолженность по кредитным платежам превышает 500 тыс. рублей, либо размер долга выше стоимости его активов;

  • в собственности должника имеется имущество общей стоимостью менее 500 тыс. рублей;

  • у человека имеются веские основания для того, чтобы не выплачивать ипотечный займ.

Если банкротство физических лиц при наличии ипотеки в СПб будет сопровождать опытный юрист по арбитражным делам. Наши специалисты сделает все возможное для списания задолженности. Также мы окажем помощь для улучшения финансовой ситуации клиента, создания таких условий, при которых ему будут предложены более выгодные варианты для погашения кредита

Выгоды для доверителя

Банкротство при ипотеке стоит рассматривать как один из вариантов выхода из сложной ситуации. Поскольку процесс признания финансовой несостоятельности занимает время, есть возможность принять меры для сохранения имущества. Оцените выгоды такого шага:

  • Как только суд принимает заявление о начале процедуры, в отношении заемщика приостанавливаются все исполнительные производства. На протяжении всего процесса запрещается начислять пени, неустойки по просрочкам.

  • Поскольку должник обязательно извещает о своем решении кредитные организации, то в ряде случаев они стараются пойти навстречу своему клиенту и подготавливают персональные предложения для улучшения кредитных условий. Чтобы не терять время, банки порой сами предлагают заключить мировое соглашение, разрабатывают программы реструктуризации долга.

Важно и то, что на протяжении всего времени, пока идет судебное разбирательство, право собственности сохраняется за заемщиком.

Этапы

Процедура банкротства при ипотеке подразумевает следующие этапы:

  1. Подготовка. Перед принятием решения о запуске процесса нужно провести анализ сложившейся ситуации, оценить свое благосостояние и определить, действительно ли нужно объявлять себя банкротом.

  2. Сбор документов. В суд потребуется предоставить объемный пакет документов. Это не только договор с банком об оформлении ипотечного займа, квитанции об оплате, но и справки с места работы, справка о составе семьи, характеристики, документы об имуществе, которое находится у заемщика в собственности, и другие бумаги.

  3. Подача искового заявления. Важно правильно сформулировать причину, которая вынудила человека обратиться в судебные инстанции. Необходимо четко изложить обстоятельства, приведшие к невозможности обслуживать банковский долг. Дополнительно к иску прикладывается квитанция об оплате госпошлины.

  4. Взаимодействие с финансовым управляющим. На судебном заседании назначается финансовый управляющий, который будет заниматься оценкой имущества и решением сопутствующих задач. Наша компания на данном этапе окажет всю необходимую помощь для представления позиции должника и примет предусмотренные законом решения для полного соблюдения интересов и прав всех сторон. 

Принятие решения по недвижимости

Если в случае с обычной процедурой в счет погашения долга у человека не могут изъять единственное жилье, то банкротство физ лица при ипотеке исключает такую возможность. Квартира, дом, гараж и другая недвижимость, купленная на средства банка, находится в залоге. Соответственно, они могут быть реализованы для погашения задолженности.

Но здесь есть оговорка: преимущественным правом выкупа наделяются совладельцы, если объект находится в долевой собственности. Если вырученных от продажи денег недостаточно для полного погашения кредита, то оставшаяся сумма списывается.

Альтернативный вариант – реструктуризация задолженности. Если у заемщика имеется постоянный доход, то банк может снизить процентную ставку, продлить срок кредитования, списать начисленные пени, а также обязать выплатить только тело долга без учета процентов. Для этого подписывается мировое соглашение, процедура банкротства приостанавливается. Любое нарушение его условий ведет к возобновлению процесса.

Банкротство физических лиц при ипотеке имеет определенные последствия, их тоже нужно учитывать:

  • запрет заниматься коммерческой деятельностью в течение трех лет;

  • запрет занимать руководящие должности на протяжении трех лет;

  • при обращении в банк для оформления займа нужно информировать о своем банкротстве (правило действует 5 лет).

Наши юристы в СПб проконсультируют по всем вопросам, помогут подготовить документы, будут сопровождать вас на всех этапах.  

 

Получите бесплатную консультацию по банкротству

Заполните форму и я свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!

Отзывы моих клиентов

Михаил04.03.2020

Моя ситуация не новая, тяжелые времена требуют тяжелых решений. Кредит на квартиру как-то резко стал неподъемным. Очень долго переживал и думал как быть, что делать, нереально было жить и платить за еду, коммуналку, проезд на работу и квартиру. Много кто пытался навязать мне условия по банкротству, обошел компаний 10 не меньше. Скажу так - Юлия Анатольевна нашла ко мне подход. Только она предложила мне условия совместной работы от которых я не смог отказаться. Не хочу раскрывать подробности, скажу только что есть выход из любой ситуации, главное довериться профессионалу. А еще она очень чутко слышит своего клиента.

Показать еще

Завершенные дела

Дело № А40-213293/19

Сумма долга: 1 347 165 руб.

Списано долга: 1 347 165 руб.

Этапы:

Поступило в работу: 16.07.19

Подача заявления: 13.08.19

Признан банкротом: 24.09.19

Завершено: 23.03.20

Дело № № А41-35973/19

Сумма долга: 736 851 руб.

Списано долга: 736 851 руб.

Этапы:

Поступило в работу: 07.07.19

Подача заявления: 13.08.19

Признан банкротом: 23.09.19

Завершено: 23.03.20

Часто задаваемые вопросы

Как долго длится процедура банкротства

От 6 месяцев до полутора лет. Зависит от сложности процедуры, количества имущества у должника. Средняя продолжительность – 10 месяцев.

Когда я перестану платить по кредитам

Если уже не перестали платить, то с момента, когда приняли решение пройти процедуру банкротства.

Когда мне перестанут звонить коллекторы

Обычно звонки заканчиваются когда суд выносит судебный акт о введении процедуры банкротства.

Конфиденциальна ли информация о моем банкротстве

Данные о том, что гражданин признан банкротом находятся в открытых источниках – на сайте арбитражного суда, в едином федеральном реестре сведений о банкротствах, в газете «Коммерсант».

Гарантирую результат или верну Вам деньги

Оставьте заявку

и я свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!