Все чаще в юридические консультации поступают запросы, как оформить банкротство физического лица по кредитам, которые не получается закрыть. Так бывает: человек взял деньги в банке или МФЦ, подошел срок оплаты — а средств рассчитаться нет. Какие тогда ожидают такого заемщика последствия, когда пройдут, скажем, дней 7? Как минимум, начнутся не слишком приятные электронные письма и звонки с напоминаниями.

Примерно через месяц можно ждать повестку в суд, на процедуру принудительного взыскания. И если с такого гражданина, что называется, «нечего взять» — присужденные к выплате долги повиснут «мертвым грузом», создавая множество проблем:

  • невозможность покинуть территорию РФ;

  • риск дождаться судебного пристава в гости с описью и арестом имущества;

  • постоянный рост процентов по непогашенным суммам;

  • затруднительность пользования банковскими счетами и картами (с них будут тут же списываться суммы в счет исполнительного листа);

  • ужасы общения с коллекторами и т.д.

От всего вышеперечисленного можно защититься одним лишь законным способом: стать банкротом, и в силу такого статуса получить освобождение просроченного займа и пеней, которые иногда могут достигать колоссальных размеров.

Не все так просто: когда физлица могут претендовать на банкротство

Непосредственно узнать, как проходит процедура банкротства, может любой человек, но только не любой заемщик имеет право участвовать в ней! Одно дело — не желать отдавать ссуженные банком деньги, и совсем другое — не иметь фактической возможности рассчитаться.

Законодатель, предусмотрев вероятность злоупотребления возможностью признания финансовой несостоятельности, ужесточил к ней формальные требования. Итак, чтобы заявить о своем намерении в суд, нужно соответствовать трем признакам:

  • размер неудовлетворенных денежных обязательств — от 500 000 рублей;

  • неплатежеспособность;

  • доказательства недостаточности имущества (т.е. размер денежных обязательств больше стоимости принадлежащих заемщику активов).

Перед тем, как сделать банкротство физ лица, оно должно показать хотя бы один признак своей неплатежеспособности:

  • отсутствие расчетов с кредитором по платежам с наступившим сроком;

  • более 10% от всей суммы долга не оплачивается более 1 месяца с наступления срока;

  • общий размер просроченного долга больше, чем рыночная стоимость имущества.

Наконец, под судебное признание фин несостоятельности попадают те, в отношении кого вынесено постановления об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества.

Для упрощенного порядка требования мягче. Законодатель, беспокоясь о том, как сделать банкротство физлица с маленьким долгом, доступнее, установил внесудебный порядок (через МФЦ) для тех, у кого:

  • размер непогашенного кредита от 50 000 до 500 000 рублей;

  • окончено исполнительное производство из-за возвращения листа взыскателю по причине отсутствия имущества;

  • не возбуждено другое исполнительное производство.

В обоих случаях к заявлению установленной законодательством формы и содержания (они разные для суда и МФЦ) придется приобщить список известных кредиторов и пакет документов и соблюсти порядок подачи.

Услуги арбитражного управляющего Ю. Сергеевой

Даже если попытаться самому изучить все положения фз № 127, знаний все равно будет недостаточно, чтобы самому себе оформить банкротство физ лица из-за безнадежно просроченных займов. Дело в том, что для тех, кто не смог отдать банку от миллиона и больше, предусмотрен судебный порядок. Во всех отношениях сложная процедура требует обязательного участия профессионала: финансового управляющего. Такое лицо должно соответствовать требованиям, перечисленным в статье 20.2, а именно:

  • высшее юридическое или экономическое образование;

  • стаж работы на руководящей отраслевой должности;

  • проведение нужного числа процедур в деле о банкротстве в статусе арбитражного управляющего.

Всем перечисленным обладает Юлия Сергеева, действующий член Союза арбитражных управляющих «Саморегулируемая организация «Северная Столица», практикующий квалифицированный юрист, лично сопроводивший с 2010 года более 40 процедур. С их результативностью можно ознакомиться прямо на сайте этого арбитражного управляющего: в разделе «Завершенные дела» регулярно загружаются сканы определений и процессуальных документов.

Первая консультация совершенно бесплатная! Если соглашение на юридическую помощь достигнуто, заключается договор, в подарок к нему — сбор документов. Ориентировочная стоимость услуги подсчитывается онлайн-калькулятором. После введения некоторых не конфиденциальных данных Ю. Сергеева сама свяжется с Вами, чтобы обоснованно сообщить о предстоящих тратах.