Банкротство физических лиц при ипотеке в Волгограде

Банкротство при ипотеке стоит рассматривать как один из вариантов выхода из сложной ситуации. Поскольку процесс признания финансовой несостоятельности занимает время, есть возможность принять меры для сохранения имущества. Оцените выгоды такого шага:

• Как только суд принимает заявление о начале процедуры, в отношении заемщика приостанавливаются все исполнительные производства. На протяжении всего процесса запрещается начислять пени, неустойки по просрочкам.

• Поскольку должник обязательно извещает о своем решении кредитные организации, то в ряде случаев они стараются пойти навстречу своему клиенту и подготавливают персональные предложения для улучшения кредитных условий. Чтобы не терять время, банки порой сами предлагают заключить мировое соглашение, разрабатывают программы реструктуризации долга.

Важно и то, что на протяжении всего времени, пока идет судебное разбирательство, право собственности сохраняется за заемщиком.

Этапы

Процедура банкротства при ипотеке подразумевает следующие этапы:

1. Подготовка. Перед принятием решения о запуске процесса нужно провести анализ сложившейся ситуации, оценить свое благосостояние и определить, действительно ли нужно объявлять себя банкротом.

2. Сбор документов. В суд потребуется предоставить объемный пакет документов. Это не только договор с банком об оформлении ипотечного займа, квитанции об оплате, но и справки с места работы, справка о составе семьи, характеристики, документы об имуществе, которое находится у заемщика в собственности, и другие бумаги.

3. Подача искового заявления. Важно правильно сформулировать причину, которая вынудила человека обратиться в судебные инстанции. Необходимо четко изложить обстоятельства, приведшие к невозможности обслуживать банковский долг. Дополнительно к иску прикладывается квитанция об оплате госпошлины.

4. Взаимодействие с финансовым управляющим. На судебном заседании назначается финансовый управляющий, который будет заниматься оценкой имущества и решением сопутствующих задач. Наша компания на данном этапе окажет всю необходимую помощь для представления позиции должника и примет предусмотренные законом решения для полного соблюдения интересов и прав всех сторон. 

Принятие решения по недвижимости

Если в случае с обычной процедурой в счет погашения долга у человека не могут изъять единственное жилье, то банкротство физ лица при ипотеке исключает такую возможность. Квартира, дом, гараж и другая недвижимость, купленная на средства банка, находится в залоге. Соответственно, они могут быть реализованы для погашения задолженности.

Но здесь есть оговорка: преимущественным правом выкупа наделяются совладельцы, если объект находится в долевой собственности. Если вырученных от продажи денег недостаточно для полного погашения кредита, то оставшаяся сумма списывается.

Альтернативный вариант – реструктуризация задолженности. Если у заемщика имеется постоянный доход, то банк может снизить процентную ставку, продлить срок кредитования, списать начисленные пени, а также обязать выплатить только тело долга без учета процентов. Для этого подписывается мировое соглашение, процедура банкротства приостанавливается. Любое нарушение его условий ведет к возобновлению процесса.

Банкротство физических лиц при ипотеке имеет определенные последствия, их тоже нужно учитывать:

• запрет заниматься коммерческой деятельностью в течение трех лет;

• запрет занимать руководящие должности на протяжении трех лет;

• при обращении в банк для оформления займа нужно информировать о своем банкротстве (правило действует 5 лет).

Наши юристы в Волгограде проконсультируют по всем вопросам, помогут подготовить документы, будут сопровождать вас на всех этапах.