Банкротство физического лица по инициативе кредитора

Освобождаю от долгов через банкротство

Получить консультацию

Бесплатная консультация

свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!

Банкротство по инициативе кредитора

С 2015 года у физических лиц появилась возможность заявить о дефолте по различным финансовым обязательствам. Они могут объявить себя банкротами, если не в состоянии платить по кредитам, исполнять требования по оплате коммунальных платежей, имеют долги по распискам. В законе предусмотрено, что инициатором процедуры может быть не только сам человек, за которым числится задолженность, также возможно банкротство кредитором должника, если последний своевременно не выполнил условий погашения займа.

Подобный процесс имеет множество нюансов, занимает определенное время, сопряжен с выполнением ряда обязательных процессуальных действий. Чтобы быть уверенным в достижении необходимого результата, рекомендуем для взыскания долга воспользоваться профессиональными услугами нашей компании. Чем быстрее к решению вопроса подключатся эксперты, тем выше шансы клиента получить деньги с должника в полном объеме.

Почему важно как можно раньше истребовать задолженность?

В российской правовой практике банкротство по инициативе кредитора происходит не так часто. Это объясняется тем, что процедура длительная и затратная. Поскольку существует риск списания просроченной задолженности, если у задолжавшего лица не имеется средств для погашения обязательств, то чаще займодатели предпочитают взыскание денег через суд в общем порядке. В таком случае остается ждать судебного решения и уже по исполнительному листу требовать погашения долгов.

Но что делать, если у физического лица не имеется дохода, чтобы погашать займ? Если на его счетах отсутствуют какие-либо средства, которые могут быть списаны службой судебных приставов в принудительном порядке? Когда сумма задолженности крупная, при этом у должника имеется определенное имущество, есть смысл инициировать банкротство физ лица кредитором. Причем последний должен действовать на опережение и подать заявление в арбитражный суд первым. Это важно по нескольким причинам:

  1. Если запустить банкротство по инициативе кредитора, то именно он оказывает влияние на выбор финансового управляющего. В заявлении можно указывать саморегулируемую организацию, из числа членов которой в последующем будет назначен посредник. Эта персона крайне важна, поскольку он руководит всеми процессами, определяет порядок действий, проводит проверки и принимает все решения.

  2. Появляются более широкие возможности для анализа и оспаривания сделок. Организации могут оспорить сделки своих клиентов и в порядке гражданского судопроизводства. Однако сделать это сложнее из-за отсутствия доступа к информации о финансовом состоянии должника. На подготовку запросов и получение ответов на них уходит много времени, быть уверенным в удовлетворении ходатайства судом тоже нельзя. Банкротство по инициативе кредитора дает возможность финансовому управляющему затребовать все необходимые документы по сделкам, совершенным клиентом за последние три года. Такая работа протекает гораздо быстрее и эффективнее, нежели в рамках обычного судебного процесса. Процедура оспаривания сделки (признания недействительной, мнимой, ничтожной) тоже значительно упрощена.

  3. Практически неограниченные полномочия по поиску имущества. Финансовый управляющий принимает максимальные меры для того, чтобы установить собственность и активы должника. В том числе задействуются механизмы розыска счетов в зарубежных банках, приобретенной за границей недвижимости и других средств.

Чаще всего банкротство физического лица по инициативе кредитора запускают кредитные организации (банки, МФО), клиенты которых имеют просрочки по оплате кредитов. Особенно, если речь идет о приобретении недвижимости в ипотеку. Подобные дела имеют хорошие перспективы и позволяют взыскать с клиента полный объем задолженности.

 

Основания для признания финансовой несостоятельности

Банкротство физ лица кредитором возможно при соблюдении двух условий:

  1. В первую очередь имеет значение размер долга. Подать заявление в арбитражный суд и запустить весь процесс можно только в том случае, когда клиент задолжал банку или ростовщику-частному лицу более 500 тысяч рублей. Данную сумму составляет тело долга, проценты, пени, неустойки. Заявить о погашении упущенной выгоды не удастся. Ранее существовала норма, которая предусматривала подтверждение суммы судебным решением, но сейчас она уже недействительная: инициировать процедуру можно при наличии любых других подтверждающих документов (договора о предоставлении займа, акта о выполненных работах, соглашения/ расписки о выдаче денег и т.п.).

  2. Уделяется внимание срокам, на протяжении которых должник не исполняет взятых на себя обязательств. О финансовой несостоятельности можно говорить только в случае, когда человек не оплачивает кредиты, коммунальные услуги или другие требования на протяжении более чем трех месяцев. Срок отсчитывается с того момента, когда совершен последний очередной платеж. Бесполезно инициировать арбитражный процесс, если человек регулярно вносит деньги в меньшем размере, чем установлено кредитным договором, или если разрыв между платежами не достигает порогового значения.

В законодательстве существуют определенные лазейки, которыми можно воспользоваться при недостаточной сумме задолженности. К примеру, если человек должен нескольким банкам, МФО или частным лицам, при этом сумма по каждому в отдельности является недостаточной для начала банкротства, можно подать коллективное заявление. Для этого стоит объединить финансовые претензии, назначить представителя группы кредиторов и подать совместное ходатайство. Эксперты нашей компании осведомлены об этих и других нюансах процедуры, они предоставят полный комплекс услуг, помогут защитить интересы и законные права своих доверителей.

Этапы процедуры

Чтобы начать банкротство должника кредитором, займодателю нужно действовать согласно утвержденному порядку. Он четко прописан в законе «О банкротстве» и предусматривает соблюдение нескольких этапов:

  1. Обоснование претензии. Основанием для подачи заявления с просьбой признать физлицо финансово несостоятельным является наличие задолженности, превышающей 500 тыс. рублей, и просрочка по внесению платежей, достигающая трех месяцев. В судебные органы нужно представить подтверждающие документы: договоры, акты и т.п. Если инициатором выступает частное лицо, выдавшее займ под расписку без нотариального заверения, то предварительно желательно обратиться в суд общей юрисдикции, вынесенное им решение будет служить подтверждением факта наличия неисполненных платежей.

  2. Составление и подача заявления. Опытные юристы нашей компании помогут правильно сформулировать требования, привести доводы в пользу вашей позиции, подготовить пакет дополнительных документов.

  3. Работа финансового управляющего. Судьей назначается финансовый управляющий из числа членов СРО, которую рекомендовал заявитель. Функции такого специалиста в СПб готовы исполнить наши эксперты. В рамках процедуры специалист изучит имеющиеся документы, проанализирует состав сделок, при необходимости оспорит определенные из них, а также установит имеющуюся у должника собственность. На основании оценки финансового состояния разрабатывается план дальнейших действий. В большинстве случаев речь идет о конкурсном производстве.

  4. Конкурсное производство. Наш финансовый управляющий подготавливает опись банковских счетов, недвижимости, акций и других ценных вещей, имеющихся в собственности должника. Специалист компании организует торги с привлечением наиболее перспективных покупателей и постарается обеспечить продажу удержанных активов по максимально возможной цене, не допустив списания даже незначительной части долга. Все вырученные средства направляются кредиторам пропорционально размеру заявленных ими требований.

Переговоры и любое взаимодействие между сторонами идет только при посредничестве финансового управляющего. Так кредитор и должник защищены от возможного давления, это позволяет решать вопросы сугубо в правовом поле.

На любом из этапов по согласованию сторон может быть заключено мировое соглашение с разработкой подробных схем погашения обязательств. Если условия утвержденного в судебном порядке соглашения не соблюдаются, процедура возобновляется.

Действия, если должник сам намерен объявить себя банкротом

Физические лица имеют право самостоятельно заявить о дефолте по обязательным выплатам. И они активно пользуются такой возможностью. Задача кредиторов – своевременно проводить работу по отслеживанию «проблемных» клиентов, не допускать увеличения периода и суммы просрочек. При появлении первых признаков финансовой несостоятельности стоит сразу же обращаться в арбитраж.

Параллельно с этим нужно регулярно осуществлять мониторинг по базе арбитражных дел. Она является открытой, ограничений по количеству запросов нет. Подобные мероприятия должны проводиться на постоянной основе, стать частью общей системы управления рисками.

Если должник самостоятельно выступил инициатором своего банкротства, то задача кредитора заключается в активном участии в процессе. Важно принять меры для включения компании в реестр кредиторов, сделать это нужно не позднее двух месяцев с момента начала судебного производства. Об этом готовы позаботиться специалисты нашей фирмы.

Наши юристы обладают всеми необходимыми компетенциями и достаточным опытом, чтобы сопровождать банкротство по инициативе кредитора или должника под ключ. Мы принимаем максимум усилий для защиты интересов доверителей и восстановления их законных прав. Чтобы получить предварительную консультацию, рассчитать стоимость услуг в СПб, обратитесь к нашим менеджерам удобным для вас способом.

Получите бесплатную консультацию по банкротству

Заполните форму и я свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!

Завершенные дела

Дело № А40-213293/19

Сумма долга: 1 347 165 руб.

Списано долга: 1 347 165 руб.

Этапы:

Поступило в работу: 16.07.19

Подача заявления: 13.08.19

Признан банкротом: 24.09.19

Завершено: 23.03.20

Дело № № А41-35973/19

Сумма долга: 736 851 руб.

Списано долга: 736 851 руб.

Этапы:

Поступило в работу: 07.07.19

Подача заявления: 13.08.19

Признан банкротом: 23.09.19

Завершено: 23.03.20

Часто задаваемые вопросы

Как долго длится процедура банкротства

От 6 месяцев до полутора лет. Зависит от сложности процедуры, количества имущества у должника. Средняя продолжительность – 10 месяцев.

Когда я перестану платить по кредитам

Если уже не перестали платить, то с момента, когда приняли решение пройти процедуру банкротства.

Когда мне перестанут звонить коллекторы

Обычно звонки заканчиваются когда суд выносит судебный акт о введении процедуры банкротства.

Конфиденциальна ли информация о моем банкротстве

Данные о том, что гражданин признан банкротом находятся в открытых источниках – на сайте арбитражного суда, в едином федеральном реестре сведений о банкротствах, в газете «Коммерсант».

Гарантирую результат или верну Вам деньги

Оставьте заявку

и я свяжусь с Вами в течение 30 минут

Сбор документов в подарок!