Банкротство физ лица по инициативе кредитора

Банкротство физ лица кредитором возможно при соблюдении двух условий:

1. В первую очередь имеет значение размер долга. Подать заявление в арбитражный суд и запустить весь процесс можно только в том случае, когда клиент задолжал банку или ростовщику-частному лицу более 500 тысяч рублей. Данную сумму составляет тело долга, проценты, пени, неустойки. Заявить о погашении упущенной выгоды не удастся. Ранее существовала норма, которая предусматривала подтверждение суммы судебным решением, но сейчас она уже недействительная: инициировать процедуру можно при наличии любых других подтверждающих документов (договора о предоставлении займа, акта о выполненных работах, соглашения/ расписки о выдаче денег и т.п.).

2. Уделяется внимание срокам, на протяжении которых должник не исполняет взятых на себя обязательств. О финансовой несостоятельности можно говорить только в случае, когда человек не оплачивает кредиты, коммунальные услуги или другие требования на протяжении более чем трех месяцев. Срок отсчитывается с того момента, когда совершен последний очередной платеж. Бесполезно инициировать арбитражный процесс, если человек регулярно вносит деньги в меньшем размере, чем установлено кредитным договором, или если разрыв между платежами не достигает порогового значения.

В законодательстве существуют определенные лазейки, которыми можно воспользоваться при недостаточной сумме задолженности. К примеру, если человек должен нескольким банкам, МФО или частным лицам, при этом сумма по каждому в отдельности является недостаточной для начала банкротства, можно подать коллективное заявление. Для этого стоит объединить финансовые претензии, назначить представителя группы кредиторов и подать совместное ходатайство. Эксперты нашей компании осведомлены об этих и других нюансах процедуры, они предоставят полный комплекс услуг, помогут защитить интересы и законные права своих доверителей.

Этапы процедуры

Чтобы начать банкротство должника кредитором, займодателю нужно действовать согласно утвержденному порядку. Он четко прописан в законе «О банкротстве» и предусматривает соблюдение нескольких этапов:

1. Обоснование претензии. Основанием для подачи заявления с просьбой признать физлицо финансово несостоятельным является наличие задолженности, превышающей 500 тыс. рублей, и просрочка по внесению платежей, достигающая трех месяцев. В судебные органы нужно представить подтверждающие документы: договоры, акты и т.п. Если инициатором выступает частное лицо, выдавшее займ под расписку без нотариального заверения, то предварительно желательно обратиться в суд общей юрисдикции, вынесенное им решение будет служить подтверждением факта наличия неисполненных платежей.

2. Составление и подача заявления. Опытные юристы нашей компании помогут правильно сформулировать требования, привести доводы в пользу вашей позиции, подготовить пакет дополнительных документов.

3. Работа финансового управляющего. Судьей назначается финансовый управляющий из числа членов СРО, которую рекомендовал заявитель. Функции такого специалиста готовы исполнить наши эксперты. В рамках процедуры специалист изучит имеющиеся документы, проанализирует состав сделок, при необходимости оспорит определенные из них, а также установит имеющуюся у должника собственность. На основании оценки финансового состояния разрабатывается план дальнейших действий. В большинстве случаев речь идет о конкурсном производстве.

4. Конкурсное производство. Наш финансовый управляющий подготавливает опись банковских счетов, недвижимости, акций и других ценных вещей, имеющихся в собственности должника. Специалист компании организует торги с привлечением наиболее перспективных покупателей и постарается обеспечить продажу удержанных активов по максимально возможной цене, не допустив списания даже незначительной части долга. Все вырученные средства направляются кредиторам пропорционально размеру заявленных ими требований.

Переговоры и любое взаимодействие между сторонами идет только при посредничестве финансового управляющего. Так кредитор и должник защищены от возможного давления, это позволяет решать вопросы сугубо в правовом поле.

На любом из этапов по согласованию сторон может быть заключено мировое соглашение с разработкой подробных схем погашения обязательств. Если условия утвержденного в судебном порядке соглашения не соблюдаются, процедура возобновляется.

Действия, если должник сам намерен объявить себя банкротом

Физические лица имеют право самостоятельно заявить о дефолте по обязательным выплатам. И они активно пользуются такой возможностью. Задача кредиторов – своевременно проводить работу по отслеживанию «проблемных» клиентов, не допускать увеличения периода и суммы просрочек. При появлении первых признаков финансовой несостоятельности стоит сразу же обращаться в арбитраж.

Параллельно с этим нужно регулярно осуществлять мониторинг по базе арбитражных дел. Она является открытой, ограничений по количеству запросов нет. Подобные мероприятия должны проводиться на постоянной основе, стать частью общей системы управления рисками.

Если должник самостоятельно выступил инициатором своего банкротства, то задача кредитора заключается в активном участии в процессе. Важно принять меры для включения компании в реестр кредиторов, сделать это нужно не позднее двух месяцев с момента начала судебного производства. Об этом готовы позаботиться специалисты нашей фирмы.

Наши юристы обладают всеми необходимыми компетенциями и достаточным опытом, чтобы сопровождать банкротство по инициативе кредитора или должника под ключ. Мы принимаем максимум усилий для защиты интересов доверителей и восстановления их законных прав. Чтобы получить предварительную консультацию, рассчитать стоимость услуг, обратитесь к нашим менеджерам удобным для вас способом.