Что такое банкротство физических лиц?
Банкротство физических лиц — это процедура признания гражданина финансово несостоятельным. Она дает законную возможность освободиться от долгов, если их невозможно погасить. В перечень обязательств попадают не только кредиты и микрозаймы, но и штрафы, налоги, долги за коммунальные услуги и прочие платежи.
В зависимости от размера задолженности используются два варианта процедуры:
-
Внесудебная (для долгов от 50 000 до 500 000 ₽; по новому закону диапазон расширен с 25 000 до 1 000 000 ₽).
• Доступна только физическим лицам.
• Отличается простотой и быстротой оформления. -
Судебная (без ограничений по сумме долга).
• Применяется при крупных задолженностях, большом количестве недвижимости и других активах.
• Является единственным способом банкротства для юридических лиц.
Кто может претендовать на признание банкротом?
Для того чтобы объявить себя банкротом, гражданин должен отвечать ряду условий:
- Общая сумма долгов (кредиты, налоги, штрафы, пени) превышает оценочную стоимость всего его имущества.
- Наличие хотя бы одной просроченной задолженности.
- Для внесудебного банкротства имеется постановление ФССП об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, подлежащего реализации.
- Официальный доход не позволяет выплатить хотя бы 10 % от ежемесячных платежей.
- Отсутствие судимостей за экономические преступления.
- Нет фактов мошенничества или недобросовестного оформления займов.
- Истек срок наказания по административным делам: умышленное повреждение чужого имущества, мелкое хищение, преднамеренное или фиктивное банкротство.
- За последние 10 лет гражданину не признавали банкротом.
- Существуют объективные обстоятельства, существенно ухудшившие его финансовое положение и сделавшие невозможным погашение долгов.
Какие долговые обязательства подлежат списанию
В ходе процедуры личного банкротства могут быть сняты следующие виды задолженности:
- Кредиты в банках (включая ипотеку)
- Займы, выданные микрофинансовыми организациями
- Невыплаченные суммы за коммунальные услуги
- Начисленные штрафы и пени
- Обязательства перед юридическими лицами
- Налоговые задолженности
Какие долги остаются непогашенными
Некоторые обязательства не подлежат списанию даже при банкротстве:
- Алиментные выплаты и другие суммы, связанные с содержанием детей
- Компенсации третьим лицам (например, за нанесённый ущерб или моральный вред)
- Платежи по обязательствам, возникшим после начала процедуры банкротства
Продолжительность процедуры банкротства во многом определяется следующими факторами:
• Метод списания долгов
– Внесудебное банкротство обычно занимает около 6 месяцев.
– При обращении в суд процедура в среднем длится до 1 года, в отдельных случаях — несколько лет.
• Число кредиторов
– Чем больше кредиторов, тем дольше будут согласовываться и реализовываться их требования.
• Объём и состав имущества должника
– Наличие большого количества активов для продажи или передачи увеличивает время процедуры.
• Проверка сделок по отчуждению имущества
– Если обнаруживаются сомнительные или спорные операции (продажа, дарение и т. п.), банкротная процедура затягивается из-за необходимости дополнительных экспертиз и оспаривания сделок.
Необходимые документы для подачи заявления о банкротстве:
• Паспорт, ИНН, СНИЛС
• Справка о составе семьи
• Свидетельство о браке или разводе (если есть)
• Свидетельства о рождении детей (при наличии)
• Документ о разделе имущества после развода (если есть)
• Справка об отсутствии или наличии ИП (выписка из ЕГРИП, заказная онлайн на сайте ФНС или в МФЦ; действует 5 дней до даты подачи)
• Опись всего имущества должника
• Копии правоустанавливающих документов на имущество (заказать в Росреестре или через «Госуслуги»)
• Справки о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 года
• Копия трудовой книжки
• Справки об открытых банковских счетах
• Справки из Фонда социального страхования о назначенных пенсиях, пособиях и иных выплатах
• Документы, подтверждающие сделки за последние 3 года с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделки на сумму свыше 300 000 ₽
• Сведения об участии в качестве учредителя или участника других юридических лиц
• Перечень кредиторов и должников
• Копии кредитных договоров и договоров займа с микрофинансовыми организациями
• Банковские выписки, подтверждающие наличие просроченной задолженности
• Документы, обосновывающие невозможность погашения долгов
• Собственно само заявление о признании банкротом
В отдельных случаях может потребоваться сбор дополнительных бумаг. Консультация в профильной юридической компании в вашем городе поможет уточнить полный список необходимых документов.
Как банкротство отразится на кредитной истории?
После официального завершения банкротства ваша кредитная история фактически «обнуляется»: в ней сохраняется лишь запись о самой процедуре, а сведения о кредиторах и суммах задолженностей исчезают. При этом снижается общий кредитный рейтинг.
Снова обращаться за займами вы можете, однако в течение пяти лет при подаче заявки обязаны указать банку факт ранее пройденной процедуры банкротства. Окончательное решение о выдаче кредита принимает банк с учётом своей внутренней политики, вашего профиля и условий конкретной программы. Заметьте: если финансовые учреждения нередко отказывают должникам с просрочками, то по сути банкроту отказывать из-за отсутствия долгов не имеют права. При этом наибольшие шансы получить одобрение будут у тех, кто предлагает дополнительное обеспечение — залог имущества или поручительство надежных лиц.
Можно ли получить новый кредит после банкротства?
Да, после завершения процедуры вы можете сразу обращаться в любые банки. Учтите, что в течение 5 лет при подаче заявки вы обязаны сообщать о факте банкротства.
Вероятность одобрения зависит от ряда факторов:
• Суммы и срока кредита
• Наличия залога или поручительства
• Статуса зарплатного клиента данного банка
• Того, был ли этот банк вашим кредитором в процессе банкротства
Окончательное решение всегда принимается индивидуально, с учётом всех этих обстоятельств.
Что будет с кредитными картами и банковскими счетами при банкротстве?
С началом процедуры
• Все карты и счета блокируются и передаются под контроль финансового управляющего, назначенного судом
• Управляющий оплачивает из ваших средств обязательные ежемесячные траты: коммуналку, алименты, питание, проезд, лекарства и т. д.
• С зарплатной карты вы сможете снимать лишь сумму, не ниже прожиточного минимума
После завершения банкротства
• Через 10 дней ваши карты и счета в обслуживающем банке разблокируются автоматически при поступлении информации о закрытии дела
• Для разблокировки в других банках потребуется подать заявление и приложить копию судебного решения о завершении процедуры
Стоимость процедуры банкротства
• Внесудебное банкротство через МФЦ
– Бесплатно, госпошлину платить не нужно
– При условии самостоятельного ведения дела без услуг юристов
• Банкротство «под ключ» в специализированных компаниях
– От 20 000 руб.
• Судебное банкротство
– В среднем 100 000–180 000 руб.
– Дополнительные расходы (например, оплата услуг юриста) могут составить от 130 000 руб. и выше
Узнать точную стоимость банкротства «под ключ» вы можете на нашем сайте.
Какое влияние банкротство окажет на вашу недвижимость?
При банкротстве все ваши объекты — квартиры, дома, гаражи, земельные участки — включаются в конкурсную массу и могут быть реализованы для погашения долгов. Исключение составляет единственное жильё, в котором вы постоянно проживаете: оно не попадает в ликвидационную массу и остаётся у вас в любом случае.
Если у вас несколько объектов недвижимости, имеет смысл обратиться к профессиональным юристам.
Как банкротство повлияет на вашу работу?
Потерять должность при банкротстве могут лишь руководители и генеральные директора финансовых организаций – они не вправе оставаться на своих постах. Все остальные сотрудники могут не беспокоиться: процедура банкротства не затрагивает трудовые отношения и не может служить основанием для вашего увольнения или понижения в должности.
Сколько времени занимает списание долгов физического лица?
На этот процесс может уйти от 6 месяцев до нескольких лет – всё зависит от выбранного способа банкротства и конкретных обстоятельств.
Внесудебная процедура занимает ровно полгода с даты подачи заявления в МФЦ, что зафиксировано законодательно.
При обращении в суд длительность производства определяется дополнительными факторами (наличие стабильного дохода, список кредиторов, наличие имущества для реализации и пр.). В таких случаях минимальный срок – 9 месяцев, а в сложных ситуациях процесс может растянуться до 3 лет.
Обратившись в специализированную компанию, оказывающую «банкротство под ключ» с гарантией в Санкт-Петербурге, вы сможете сократить время процедуры до 7–9 месяцев. Это особенно важно, если требуется оперативно избавиться от долгов.
Сколько времени занимает списание долгов физического лица?
На этот процесс может уйти от 6 месяцев до нескольких лет – всё зависит от выбранного способа банкротства и конкретных обстоятельств.
Внесудебная процедура занимает ровно полгода с даты подачи заявления в МФЦ, что зафиксировано законодательно.
При обращении в суд длительность производства определяется дополнительными факторами (наличие стабильного дохода, список кредиторов, наличие имущества для реализации и пр.). В таких случаях минимальный срок – 9 месяцев, а в сложных ситуациях процесс может растянуться до 3 лет.
Обратившись в специализированную компанию, оказывающую «банкротство под ключ» с гарантией в Санкт-Петербурге, вы сможете сократить время процедуры до 7–9 месяцев. Это особенно важно, если требуется оперативно избавиться от долгов.
Можно ли объявить себя банкротом, если в собственности есть квартира?
Да, если у вас единственная недвижимость – квартира, в которой вы фактически проживаете, подать заявление о банкротстве можно. Закон не позволяет реализовывать единственное жильё при процедуре банкротства.
Если же у вас несколько квартир, все лишние объекты будут проданы в счёт погашения долгов. В такой ситуации стоит заранее проконсультироваться с юристами по банкротству физических лиц Санкт-Петербурге.
